Con el aumento del rendimiento de los depósitos, el BCRA también dispuso el encarecimiento del costo para refinanciar los saldos del resumen de la tarjeta de crédito. Como ya lo había hecho con los vencimientos de mayo, volvió a incrementar esa tasa y la llevó al 88% a partir de junio.
La entidad señaló que dispuso “reemplazar, con vigencia a partir del ciclo de facturación correspondiente a junio de 2023, por 88% nominal anual el límite al interés compensatorio para financiaciones vinculadas a tarjetas de crédito que pueden aplicar las entidades financieras”. Los bancos y otras entidades financieras deberán “notificar tal límite a los tarjetahabientes de manera previa a su aplicación”
Un punto importante sobre las nuevas tasas es que rigen para aquellas deudas que no superen los $200.000. Cuando el monto a financiar sea superior a ese importe, se aplicará la regla general para el financiamiento con tarjeta: cada banco cobrará una tasa que no podrá superar el 25% de la tasa que cobra por préstamos personales.
Es decir que si un banco cobra un 100% de tasa por un crédito personal, no podrá exigir más de 125% para refinanciar con la tarjeta.
El alza de la inflación, que supero el siete por ciento mensual empuja a muchos consumidores a utilizar con más frecuencia tarjetas de crédito para “calzar” las compras luego de la fecha de cierre y, así, demorar casi un mes el pago de una compra.
Esta operatoria pone al crédito en ventaja sobre el pago en efectivo o con débito, sobre todo si ese dinero rinde algún interés en la cuenta.
Ese uso más intensivo de la tarjeta suele hacerse conveniente pagando el resumen completo y evitando afrontar la tasa de refinanciamiento que el jueves último subió por segunda vez en la semana.
También para las Pymes
La suba de tasas también trajo un encarecimiento del costo del crédito para la pequeña y mediana empresa en las líneas subsidiadas.
El BCRA obliga a las entidades financieras a destinar el 7,5% de los depósitos privados a la “Línea de financiamiento para la inversión productiva de MiPyME” a tasas determinadas y a un plazo no inferior a 24 meses.
En el caso de los préstamos para financiar proyectos de inversión, a partir de ayer el interés subió del 67,50% al 74,50% nominal anual.
En el caso de los créditos destinados al financiamiento de capital de trabajo, el segundo destino disponible de esta línea, la tasa subió del 77,50% al 86,50% nominal anual.
Al ritmo de la suba de la inflación y de la tensión cambiaria de la semana pasada, la suba de tasas abarcó no solo a los préstamos sino también a los depósitos.
A partir de esa medida los plazos fijos ofrecen un rendimiento del 91% nominal anual, que se extiende al 141% en el caso del rendimiento efectivo, es decir, cuando del depositante renueva el plazo fijo con capital e intereses todos los meses durante un año. Esa nueva tasa se aplicará a las personas físicas en el caso de depósitos inferiores a $30 millones.
Con este rendimiento, desde el último viernes un plazo fijo minorista para personas físicas a 30 días rendirá un 7,6%, casi lo mismo que la inflación registrada el mes pasado.
Para el resto de los plazos fijos del sector privado la tasa mínima nominal pasó del 72,5% al 85,5%, lo que equivale a una tasa efectiva de 128,5%. Por último, el BCRA también modificó los plazos fijos en UVA precancelables.
Estos depósitos pagan un rendimiento en base a la inflación más un interés del 1% y son a 90 días, pero pueden cancelarse anticipadamente después del día 30. En ese caso, el rendimiento entre el día 30 y el día de la cancelación será del 86%. La tasa anterior era del 77%.
