El uso de las tarjetas de crédito volvió a imponerse sobre las de débito en Argentina, según el último informe del Banco Central de la República Argentina (BCRA), correspondiente a octubre, último mes con datos disponibles. El relevamiento confirma un cambio sostenido en los hábitos de pago, con mayor protagonismo del crédito y una fuerte expansión de los pagos digitales a través de códigos QR y billeteras virtuales.
Además, el crecimiento de estos pagos hace que sea uno de los principales blancos del fraude, especialmente en zonas turísticas. Desde clonaciones hasta cobros indebidos, los riesgos obligan a los turistas a extremar precauciones y a considerar alternativas más seguras al momento de pagar.
Al respecto, Marilín Ozuna, comisario mayor y directora de Cibercrimen de la Policía de Misiones, indicó que en esta temporada aún no se han registrado denuncias de estafas en la tierra colorada. “Esto no quita que haya víctimas que denuncian en sus redes sociales por haber sido estafados por alquileres, compras de algún producto o paquetes de viajes. Vemos todos los días casos pero en la provincia no fue ninguno registrado formalmente”, manifestó.
El modus operandi más común, según relató la comisario, suele ser pedir plata por adelantado y posteriormente cuando el turista o el cliente que compró el servicio llega al lugar no existe el alquiler o la empresa. En diálogo con Acá te lo Contamos por Radioactiva 100.7, aconsejó no contratar ningún servicio de viaje o alquiler que se ofrezca en redes sociales, “lo más seguro siempre es ir a las páginas oficiales de las empresas de viaje, de la inmobiliaria o del servicio que queramos adquirir pero en un sitio seguro”.
Recomendaciones
“También tener en cuenta que la plata que se transfiere coincida con la razón social de la empresa, es decir, que esté vinculada con la agencia, o el titular del alquiler, prestar atención a los datos del CBU/CVU”, recomendó la especialista. Luego, planteó que los criminales también están operando a través de llamadas telefónicas o mensajes de texto ofreciendo descuentos a través de entidades como Energía de Misiones o el Instituto de Previsión Social (IPS). “Piden datos o mandan links donde robarlos. Gracias a los medios y a todo lo que difundimos para combatir este tipo de crímenes cada vez más personas están alertas y atentas, pero hay casos en donde lamentablemente la persona cae”.
Aclaró que al vivir en un mundo globalizado todos los datos se encuentran en la web. “Los paquetes de datos personales son muy vendibles en el mercado virtual, es ahí donde aparecen nuestro número de teléfono. A veces recibimos llamadas de compañías sin saber por qué nos llaman y se debe porque nuestros datos fueron vendidos justamente en esos paquetes”.
Informes
Según The Global Payments Report, Brasil, Argentina y Chile lideran la región en adopción de pagos digitales. Sin embargo, la masificación de estos sistemas convive con un aumento de fraudes asociados al uso de tarjetas físicas, sobre todo en bares, taxis, restaurantes y comercios turísticos.
Entre las maniobras más frecuentes se encuentran el “cambiazo” de tarjetas, la clonación a través de terminales adulteradas y los cargos realizados en moneda extranjera sin autorización. Uno de los momentos de mayor riesgo se produce cuando la tarjeta sale del campo visual del usuario: en pocos segundos puede ser fotografiada, copiada o intercambiada por otra similar. A esto se suman posnets manipulados que capturan los datos de la tarjeta y el PIN, una modalidad que aún persiste pese a los avances tecnológicos.
“El error más común es confiar ciegamente en la tarjeta física, cuando hoy existen alternativas digitales mucho más seguras y trazables. Pagar de forma digital, ya sea a través de QR o PIX, donde no hay intercambio físico de la tarjeta ni del celular, reduce notablemente la exposición al fraude”, explicó Sebastián Siseles, CEO de Vesseo, una de las billeteras digitales más utilizadas por turistas.
Ante este escenario, especialistas recomiendan adoptar una serie de medidas simples para minimizar riesgos durante las vacaciones. Entre ellas, no perder de vista la tarjeta y exigir que el pago se realice siempre frente al cliente; desconfiar de terminales dañadas o conectadas de manera precaria; y evitar pagos con banda magnética, priorizando opciones contactless, billeteras digitales o transferencias.
También se aconseja configurar alertas en tiempo real para cada consumo, verificar siempre el monto y la moneda antes de confirmar la operación, evitar el uso de redes wifi públicas para transacciones financieras y establecer límites diarios de consumo en las tarjetas para reducir el impacto ante un posible fraude.
De acuerdo con el mismo informe, las billeteras digitales ya representan el 70% de todas las transacciones digitales a nivel global y se proyecta un crecimiento anual del 21% hasta 2027. Para los turistas, adaptarse a este ecosistema no sólo implica mayor comodidad, sino también una mejora significativa en términos de seguridad.
“Viajar informado es la primera barrera contra el fraude. Elegir medios de pago digitales, limitar el uso de tarjetas físicas y monitorear cada transacción puede evitar pérdidas económicas y dolores de cabeza durante las vacaciones”, agregó Siseles, CEO de la empresa Vesseo que desarrolló pagos QR y PIX desde el celular tanto para argentinos que viajan a Brasil como para brasileños que visitan Argentina.
Datos del Banco Central
El último informe del Banco Central de la República Argentina (BCRA) confirma un cambio sostenido en los hábitos de pago, con mayor protagonismo del crédito y una fuerte expansión de los pagos digitales a través de códigos QR y billeteras virtuales.
En cuanto a las tarjetas de débito, durante octubre se realizaron 177 millones de transacciones por un total de $4,7 billones, lo que representó una caída interanual del 13,3 % tanto en cantidad de operaciones como en montos reales. Por el contrario, las tarjetas de crédito mostraron una evolución positiva.
En octubre se concretaron 188,9 millones de pagos por $10 billones, con incrementos interanuales del 7,4 % en cantidades y del 1,8 % en montos reales. Los canales más utilizados fueron POS y códigos QR, que concentraron el 39,2 % del total de operaciones, seguido por el e-commerce con el 37 % y el débito automático con el 14,2 %. El QR interoperable ya representa el 4,7 % del total de pagos realizados con tarjetas de crédito.
El informe también destaca que la modalidad de un solo pago continúa siendo predominante: explicó el 90,7 % de las operaciones y el 73,8 % de los montos totales con tarjeta de crédito, lo que evidencia su uso creciente para el consumo diario.
En paralelo, el Banco Central resaltó el avance de los pagos con transferencia (PCT) interoperables mediante QR, que se consolidan como una de las principales alternativas al uso de tarjetas. En octubre se realizaron 76,9 millones de operaciones en pesos, lo que implicó un crecimiento interanual del 29,1 %, por un total de $1,6 billones, con un aumento del 37 % en términos reales.
El 98,4 % de estos pagos se inició a través de códigos QR, totalizando 75,8 millones de operaciones, con una suba interanual del 35,9%, y un volumen de $1,6 billones, lo que representa un incremento del 45,8% en montos reales. Del total de pagos con QR, el 52,6 % fue realizado desde cuentas a la vista (CBU) y el 47,4% desde cuentas de pago (CVU). En el caso de los comercios, el 57,8% de las acreditaciones se efectuó en cuentas de pago y el 42,2 % en cuentas a la vista.
Actualmente, el BCRA tiene registradas 84 billeteras digitales interoperables y 61 aceptadores de pagos con transferencia, lo que refleja la expansión del ecosistema digital en todo el país. En contraste, los pagos iniciados con claves aleatorias o tokens representaron sólo el 1,6% del total: 1,2 millones de operaciones, con caídas interanuales del 68,7% en cantidad y del 59,9% en montos reales.
La utilización de PIX en Brasil
PIX se consolidó como una de las formas de pago más simples y seguras en Brasil, especialmente durante la temporada de vacaciones, cuando miles de argentinos eligen este sistema para realizar compras cotidianas sin necesidad de manejar efectivo ni cambiar divisas.
Durante el verano, muchos viajeros la utilizan a través de cuentas digitales como Mercado Pago, pagando con saldo disponible en pesos. La operatoria permite visualizar el importe en reales y su equivalente en moneda argentina antes de confirmar la transacción, que se acredita de manera inmediata. Esto facilita el pago en comercios, ferias y distintos servicios turísticos.
En el marco de la temporada alta, también suelen circular advertencias sobre posibles estafas, entre ellas el denominado en Brasil “golpe da maquininha”, una maniobra en la que se altera el valor de la compra en la terminal de cobro aprovechando la distracción del consumidor.
En este sentido, indican que estos pagos ofrecen una mayor seguridad, ya que la billetera virtual permite verificar siempre el monto exacto antes de autorizar la operación, reduciendo este tipo de riesgos. Desde Mercado Pago recomiendan las siguientes medidas: Revisar el monto antes de confirmar el pago. Al operar con una cuenta digital, el usuario puede ver el importe en reales y su equivalente en pesos, por lo que es fundamental corroborar que el valor sea correcto antes de la transacción. Verificar bien los datos al pagar con chave PIX.
